Jak mądrze wybierać pożyczki online?

laptop, telefon i notes na biurku

Rynek usług bankowych oraz pozabankowych staje się coraz bardziej skomputeryzowany. Z wielu produktów i usług skorzystać można bez wychodzenia z domu, posiadając dostęp do Internetu. Jednymi z popularniejszych są pożyczki online, do których przekonuje się coraz więcej osób. Na co zwrócić uwagę zaciągając tego typu zobowiązanie, jakie oferty są godne zainteresowania?

Czym są pożyczki online? Kto ich udziela?

Czasy, w których do zaciągnięcia pożyczki konieczna była wizyta w banku czy innej instytucji minęły bezpowrotnie. Aby otrzymać pożyczkę online, konieczne są jedynie złożenie internetowego wniosku do wybranej instytucji oraz zweryfikowanie przez nią tożsamości w określony w regulaminie sposób. Tego typu produkty w swojej ofercie posiadają zarówno instytucje z rynku bankowego, jak i pozabankowego. Bardzo dużą popularnością wśród pożyczek online cieszą się tzw. chwilówki. Są to zobowiązania udzielane na stosunkowo niską kwotę, które spłaca się w jednej racie, zazwyczaj po upływie miesiąca. Zdarzają się jednak takie na 60 lub 90 dni. Stanowią produkt charakterystyczny dla parabanków oraz firm pożyczkowych – na próżno szukać ich w ofercie banków działających w naszym kraju.

Na co zwrócić uwagę, wybierając szybką pożyczkę online?

Wybór odpowiedniego produktu nie jest prosty zarówno dla specjalistów jak i laików w kwestii finansów. Na początek, pożyczki online warto porównać na bankier.pl, za pomocą dostępnego tam kalkulatora chwilówek. Ponadto w internecie znaleźć można także rankingi pożyczek. Obydwa przedstawiają zestawienie najkorzystniejszych ofert online w danym miesiącu, jednak działają na nieco innej zasadzie. Ranking tworzony jest na podstawie z góry przyjętego przykładu reprezentatywnego. Oznacza to, że został zbudowany np. dla ofert na 3.000 zł na 1 miesiąc. W związku z tym dla innych parametrów ekspresowej pożyczki może okazać się mało wiarygodny. Lepszym pomysłem jest skorzystanie z kalkulatora, który hierarchię pożyczek buduje na bazie podanych przez użytkownika informacji – kwoty zobowiązania oraz czasu jego trwania. Pozwala on na sprawdzenie i porównanie kosztu chwilówki oraz ewentualnie wysokości miesięcznych rat. Warto jednak pamiętać, że niektóre z opłat dodatkowych mogą nie być ujęte w zestawieniu, dlatego kwota nie jest wiążąca. Gdy zostanie wybrana konkretna szybka pożyczka online, warto dokładnie przeanalizować warunki jej udzielenia. Informacje te powinny być zawarte na stronienie instytucji lub w umowie pożyczkowej, której wzór będzie można odnaleźć w sieci. Istotne są również koszty związane z opóźnieniem spłaty raty.

Pożyczka online w banku czy parabanku – gdzie lepiej?

Bardzo trudno odpowiedzieć jednoznacznie na pytanie, czy lepszym rozwiązaniem będzie pożyczka online udzielona przez bank, czy parabank. Produkty te zazwyczaj kierowane są do odrębnych grup klientów. Biorąc pod uwagę koszty uzyskania zobowiązania, lepszym wyborem będą bankowe pożyczki online, które są zdecydowanie tańsze niż produkty oferowane przez firmy pożyczkowe i parabanki. Należy jednak podkreślić, że pożyczki bankowe są trudniej dostępne, ponieważ instytucje te bardzo wnikliwie analizują zdolność kredytową potencjalnego pożyczkobiorcy. Wpływają na nią m.in. zarobki, historia kredytowa czy aktualne zobowiązania, dlatego są one niedostępne dla osób bezrobotnych, zadłużonych bądź z zajęciem komorniczym. Dla nich dużo lepszym rozwiązaniem są produkty z rynku pozabankowego. W obydwóch typach instytucji w przypadku pożyczek online formalności są mało skomplikowane. Warto podkreślić, że decyzja o zaciągnięciu zobowiązania zarówno w banku, jak i poza rynkiem bankowym powinna być solidnie przemyślana. Z produktów tego typu warto korzystać w kryzysowych sytuacjach, a nie gdy pieniądze potrzebne są na kaprysy i zachcianki. Tego typu zachowanie może doprowadzić do bardzo nierozsądnych, niebezpiecznych działań konsumenckich lub wpadnięcia w tzw. spiralę zadłużenia.

Jakie dane należy podać, biorąc chwilówkę online?

Bezpieczeństwo danych powinno być jednym z aspektów branych pod uwagę podczas analizowania ofert i próby podjęcia najmądrzejszej decyzji pożyczkowej. W przypadku banków istnieje mniejsze ryzyko ich wyłudzania, dlatego bez obaw można podać: imię, nazwisko, numer PESEL, numer dowodu osobistego, adres zamieszkania bądź do korespondencji. Takie same dane wymagane są przez parabanki i firmy kredytowe, należy jednak w ich przypadku kierować się większą ostrożnością. Na rynku znaleźć można oferty nazywane „pożyczkami na dowód”. Wydawać by się mogło, że do zaciągnięcia pożyczki konieczne jest jedynie przesłanie skanu lub zdjęcia dowodu. Nie jest to prawda, ponieważ instytucje pozabankowe w celu ochrony konsumentów oraz zniwelowania ryzyka wyłudzenia (podobnie jak banki) wymagają dodatkowego potwierdzenia tożsamości pożyczkobiorcy. Może być to np. wykonanie przelewu weryfikacyjnego z konta osoby, która jest właścicielem dokumentu albo przez systemy Instantor, KontoConnect albo Kontomatik, w których należy zalogować się do systemu transakcyjnego systemu bankowego. Gdy firma pożyczkowa lub parabank nie wymaga dodatkowej weryfikacji najprawdopodobniej trudni się wyłudzaniem danych. Warto wspomnieć, że dodatkowymi dokumentami, które mogą być wymagane, podczas zawierania umowy pożyczki online są umowa zatrudnienia, zaświadczenie o dochodach oraz stałych kosztach.

2 komentarze

  1. Cieszę się, że powstają takie artykuły. Teraz widzę, że gdy nie wiedziałem, na co zwrócić uwagę byłem zainteresowany bardzo nieatrakcyjnymi produktami, tylko dlatego, że były z danej instytucji, której bardzo ufałam.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *